Mon assurance habitation couvre-t-elle les travaux ?

Réponse détaillée

Votre assurance habitation multirisques couvre les dommages accidentels survenant pendant les travaux : incendie, explosion, dégât des eaux, catastrophe naturelle. Si un sinistre se produit pendant le chantier (fuite d'eau causée par les travaux, incendie accidentel), votre assurance interviendra pour les dommages à votre logement et à vos biens.

En revanche, votre assurance habitation ne couvre PAS les malfaçons de l'artisan, les défauts de construction, ni les dommages causés par l'artisan à votre propriété pendant les travaux. Ces risques sont couverts par l'assurance RC professionnelle de l'artisan (pour les dommages pendant le chantier) et sa garantie décennale (pour les désordres après réception).

Important : prévenez votre assureur avant de commencer des travaux importants (extension, modification de la toiture, rénovation lourde). Certains travaux peuvent modifier les conditions de votre contrat (augmentation de la surface, changement de la destination du bien). L'absence de déclaration peut entraîner un refus de prise en charge en cas de sinistre.

Pour les travaux de construction ou de rénovation lourde (plus de 30 000 €), l'assurance dommage-ouvrage est un complément essentiel. Elle couvre les mêmes risques que la décennale mais vous indemnise directement sous 90 jours, sans attendre l'issue d'une procédure contre l'artisan. Son coût est de 2 à 5 % du montant des travaux.

Cas particulier du DIY : si vous réalisez des travaux vous-même et qu'un sinistre se produit (court-circuit électrique, fuite sur un raccord plomberie), votre assurance habitation peut refuser la prise en charge si l'installation n'est pas conforme aux normes. C'est pourquoi les travaux touchant à l'électricité, au gaz et à la plomberie doivent être confiés à des professionnels assurés.