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Devis gratuit
Sans intérêts — Banques agréées

Éco-PTZ 2026 : prêt à taux zéro pour rénovation énergétique

L’éco-PTZ est un prêt à taux zéro distribué par 90 % des banques françaises pour financer la rénovation énergétique de votre logement. En 2026, il atteint 50 000 € sur 20 ans pour les rénovations d’ampleur, sans intérêts, sans frais de dossier et sans condition de ressources. À ne pas confondre avec le PTZ accession.

Tarifs vérifiés et mis à jour le

Plafonds 2026 selon le type de projet

Type de projetPlafondDurée maxDétail
1 action seule (par geste)15 000 €15 ansIsolation 1 paroi, 1 équipement chauffage/ECS EnR, fenêtres si maison < 1948
2 actions25 000 €20 ansCombinaison de 2 travaux éligibles distincts (ex. PAC + isolation combles)
3 actions ou plus30 000 €20 ans3 travaux distincts ou plus (ex. PAC + isolation combles + VMC)
Rénovation d’ampleur (gain ≥ 35 %)50 000 €20 ansProgramme global avec audit énergétique attestant le gain (Parcours accompagné MPR)
Assainissement non collectif10 000 €15 ansRemplacement d’un dispositif d’ANC ne consommant pas d’énergie

Travaux éligibles éco-PTZ 2026

  • Isolation thermique de la toiture
  • Isolation thermique des murs (ITE ou ITI)
  • Isolation thermique des planchers bas
  • Isolation des fenêtres et portes-fenêtres (uniquement si maison construite avant 1948)
  • Installation/remplacement chauffage à énergie renouvelable (PAC, biomasse, solaire combiné)
  • Installation/remplacement chauffe-eau à énergie renouvelable (CET, ECSI)
  • Installation/remplacement VMC double flux
  • Audit énergétique (cumul possible avec un autre éco-PTZ)

Source : article 244 quater U du Code Général des Impôts. Travaux exclus : ravalement esthétique, climatisation seule (sans PAC réversible), menuiseries hors maison < 1948.

Conditions logement et emprunteur

  • Logement achevé depuis plus de 2 ans à la date de demande.
  • Logement utilisé en résidence principale (du propriétaire ou du locataire).
  • Aucune condition de ressources (le revenu n’influence pas l’octroi, mais la solvabilité est étudiée par la banque).
  • Travaux réalisés par artisan RGE exclusivement (pas d’auto-réalisation).
  • Travaux à terminer sous 3 ans après émission du prêt.

Démarche en 7 étapes

  1. 1

    Devis artisans RGE

    Obtenir 1 à 3 devis détaillés d’artisans portant la mention RGE (mention valide à la date du devis). Chaque devis doit indiquer les performances techniques (R, COP, ETAS).

  2. 2

    Formulaire éco-PTZ "emprunteur"

    Remplir le formulaire type "emprunteur" (Cerfa 16273*02). Décrit le projet, les travaux, le coût total, le revenu fiscal de référence (info, pas un critère).

  3. 3

    Formulaire "entreprise" par chaque artisan

    Chaque artisan doit remplir et signer son formulaire "entreprise" attestant des travaux éligibles et de sa mention RGE. Pièce indispensable refusée à l’oral.

  4. 4

    Demande à une banque agréée

    Déposer le dossier complet (formulaires + devis + audit si rénovation d’ampleur) à une banque agréée. 90 % des banques de réseau françaises proposent l’éco-PTZ.

  5. 5

    Décision banque

    Étude habituelle de solvabilité (taux d’endettement, garanties). Le taux est 0 % mais les conditions d’octroi restent celles d’un prêt classique. Délai 4-8 semaines.

  6. 6

    Travaux + facture

    Travaux à réaliser sous 3 ans après émission du prêt. Versement des fonds soit en 1 fois (sur facture acquittée), soit en plusieurs fois (sur factures intermédiaires).

  7. 7

    Remboursement à 0 %

    Mensualités sans intérêts ni frais de dossier (banques agréées prennent en charge). Possibilité de remboursement anticipé sans pénalité.

Stratégie de cumul optimale

L’éco-PTZ est l’aide qui finance le reste à charge à 0 % après déduction des subventions :

Exemple : rénovation d’ampleur 60 000 € HT — ménage modeste (Jaune)

Devis HT60 000 €MaPrimeRénov’ Parcours accompagné (60 %)- 36 000 €CEE Coup de pouce- 4 500 €Reste à charge19 500 €Financé par éco-PTZ (20 ans à 0 %)~81 €/mois

Reste à charge immédiat = 0 €. Mensualité 81 €/mois sur 20 ans à 0 %, à comparer avec l’économie chauffage 90-150 €/mois après PAC + isolation.

Estimer votre éco-PTZ + autres aides

Calcul instantané MPR + CEE + éco-PTZ. Mensualité 0 % calculée selon plafond et durée (15 ou 20 ans) selon votre projet.

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Banques agréées 2026

Plus de 90 % des banques de réseau françaises sont agréées éco-PTZ. Liste à jour sur economie.gouv.fr.

  • BNP Paribas
  • Crédit Agricole (Caisses Régionales)
  • Caisse d’Épargne (Caisses Régionales)
  • Banque Populaire (Caisses Régionales)
  • LCL
  • Société Générale
  • La Banque Postale
  • Crédit Mutuel + CIC
  • BRED
  • HSBC France (sous conditions)

Banques en ligne (Boursorama, Hello Bank, Fortuneo) : ne distribuent généralement PAS l’éco-PTZ. Recourir à la banque traditionnelle d’adossement.

Attention solvabilité

Le taux 0 % ne garantit pas l’octroi : la banque étudie votre solvabilité comme un prêt classique (taux d’endettement < 35 %, revenus stables). En cas de refus, options : (1) garant solidaire, (2) montage avec un courtier en travaux (frais 1-2 %), (3) découpage du projet en plusieurs éco-PTZ étalés sur plusieurs années (un éco-PTZ "audit" puis un éco-PTZ "travaux").

Durées et conditions de remboursement

  • Durée standard : 15 ans pour 1 action, 20 ans pour 2+ actions et rénovation d’ampleur.
  • Mensualités : pas d’intérêts, pas d’assurance imposée, mensualités constantes.
  • Remboursement anticipé : autorisé sans pénalité (article L. 312-21 Code Conso).

Questions fréquentes

Qu’est-ce que l’éco-PTZ exactement ?
L’éco-PTZ (éco-prêt à taux zéro) est un prêt sans intérêts ni frais de dossier, distribué par les banques françaises agréées, destiné à financer les travaux de rénovation énergétique du logement. Créé en 2009, il finance jusqu’à 50 000 € sur 20 ans pour les rénovations d’ampleur. À ne pas confondre avec le PTZ Accession qui finance l’achat d’un logement neuf.
Qui peut bénéficier de l’éco-PTZ ?
Tout propriétaire (occupant ou bailleur) d’un logement de plus de 2 ans, utilisé en résidence principale ou loué. Aucune condition de ressources. Sociétés civiles immobilières (SCI familiales) éligibles. Copropriétés via éco-PTZ Copropriétés (jusqu’à 30 000 € par logement). Le prêt est accordé sous conditions habituelles de solvabilité par la banque.
Quel est le plafond éco-PTZ en 2026 ?
50 000 € pour rénovation d’ampleur (gain énergétique ≥ 35 %, attesté par audit), 30 000 € pour 3 actions ou plus, 25 000 € pour 2 actions, 15 000 € pour 1 action seule. La durée maximale est 20 ans pour les rénovations d’ampleur et 15 ans pour 1 action seule. Possibilité de cumul d’un éco-PTZ "audit énergétique" (10 000 €) avec un autre éco-PTZ travaux.
Éco-PTZ est-il cumulable avec MaPrimeRénov’ et CEE ?
Oui, totalement. L’éco-PTZ vient en complément des subventions (MPR, CEE) pour financer le reste à charge à 0 %. Schéma typique : MPR + CEE déduits du devis = reste à charge → financé par éco-PTZ → 0 € à charge immédiate, remboursement étalé 15-20 ans à 0 %. Pour le Parcours accompagné MPR, le Mon Accompagnateur Rénov’ aide à monter le dossier éco-PTZ.
Quelles banques distribuent l’éco-PTZ en 2026 ?
Plus de 90 % des banques de réseau françaises sont agréées : BNP Paribas, Crédit Agricole, Caisse d’Épargne, Banque Populaire, LCL, Société Générale, La Banque Postale, Crédit Mutuel, CIC, Banque Populaire, BRED. La liste à jour est disponible sur economie.gouv.fr. Les banques en ligne (Boursorama, Hello Bank) ne distribuent généralement PAS l’éco-PTZ.
Quelle différence entre éco-PTZ et PTZ accession ?
Le PTZ accession finance l’ACHAT d’un logement neuf ou ancien avec travaux pour primo-accédants (sous conditions de revenus et de zone). L’éco-PTZ finance les TRAVAUX de rénovation énergétique d’un logement déjà possédé (sans condition de revenus). Les deux dispositifs peuvent se cumuler (PTZ pour acheter + éco-PTZ pour rénover). Plafonds, durées et conditions très différents.
Combien de temps pour obtenir l’éco-PTZ ?
4 à 8 semaines en moyenne entre le dépôt du dossier complet et le déblocage des fonds. Phase 1 : étude solvabilité par la banque (2-4 semaines). Phase 2 : édition de l’offre de prêt avec délai légal de réflexion 11 jours. Phase 3 : signature et déblocage. Conseil : déposer le dossier en parallèle de la demande MPR pour aligner les calendriers.
Peut-on rembourser l’éco-PTZ par anticipation ?
Oui, sans pénalité (article L. 312-21 Code de la Consommation). Le remboursement anticipé partiel ou total est possible à tout moment, sans frais ni indemnités. Cas typique : une rentrée d’argent (héritage, vente, prime) permet de solder le prêt. Démarche : courrier RAR à la banque indiquant le montant et la date souhaitée. Délai de prise en compte : 30 jours.

Sources officielles

Pour aller plus loin

CD

Écrit par

Claire Dubois

Rédactrice spécialisée prix et aides à la rénovation

Claire analyse les barèmes d'aides publiques et les tendances de prix du marché depuis plus de 12 ans. Elle s'appuie sur les données officielles (France Rénov', ANAH, DGEC) et sur les baromètres sectoriels publics pour informer les propriétaires sur le cumul des aides et l'optimisation budget.

Bases rédactionnelles :Formation en économie et finance ; veille continue sur les dispositifs MaPrimeRénov', CEE, éco-PTZ et TVA 5,5 %.

Publié le

Profil & méthodologie Notre process éditorial
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Aides à la rénovation énergétique — barèmes 2026. Informations à titre indicatif. Vérifiez les conditions exactes sur france-renov.gouv.fr ou auprès d'un conseiller France Rénov' (3818, appel non surtaxé) avant signature d'un devis.